積立目標 シミュレーター

積立目標シミュレーターの使い方と計算式

このシミュレーターは「目標金額・期間・現在資産・利回り」から毎月の必要積立額を逆算（PMT計算）します。電卓では出しにくい複利計算を自動で行うため、老後資金・住宅頭金・教育費など様々な目標に使えます。

計算式について

毎月の必要積立額は、財務計算で使われる「PMT（Payment）公式」で求めています。現在の手持ち資金がある場合は期間内の複利成長を差し引いたうえで、残りの不足分を積み立てで補うように逆算します。

利回りの選び方

全世界株式インデックスや米国株インデックスの過去長期実績は年4〜7%程度とされています。保守的に計画したい場合は3〜4%、標準的な想定には5%を目安にすると良いでしょう。ただし将来の運用成果を保証するものではなく、元本割れのリスクがあることを理解したうえでご活用ください。

NISAを活用するメリット

NISAの非課税枠を使うと、積立投資で得た値上がり益や配当に通常20.315%かかる税金がゼロになります。長期・複利の積立ほど非課税の恩恵が大きくなるため、つみたて投資枠を最優先で活用することをおすすめします。