投資デビュー診断ツール

投資初心者が知っておくべき3つのポイント

1. まずNISAのつみたて投資枠から始める

投資初心者に最適なのはNISAのつみたて投資枠です。金融庁が厳選した低コストのインデックスファンドに月100円から積み立てられ、運用益は永久に非課税です。「ほったらかし」で長期投資できるため、忙しい方にも向いています。まずつみたて投資枠で投資に慣れてから、成長投資枠やiDeCoを検討する順序が合理的です。

2. インデックスファンドで分散投資する

個別株投資はリスクが高いため、初心者にはインデックスファンドが適しています。全世界株式（オルカン）やS&P500に連動するファンドは信託報酬が年0.1〜0.2%程度と低コストで、世界の主要企業に一括で分散投資できます。長期保有で市場の成長を取り込むのが、最もシンプルで有効な戦略です。

3. 生活防衛資金を先に確保する

投資を始める前に、生活費の3〜6か月分を普通預金に残しておきましょう。iDeCoは60歳まで引き出せず、株式も暴落時に売却すると損失が確定します。緊急時に使える現金を確保した上で、「余剰資金」の範囲で投資することが長期投資を続けるコツです。