FIRE・サイドFIREは何歳で達成できる？
年収・支出・積立額・利回りを入力するだけでFIRE達成年齢と必要資産額を計算。フルFIRE・サイドFIRE・バリスタFIREを比較し、早期退職後の資産推移もシミュレーションできます。
FIREのタイプを選択
現在の状況
FIRE後の生活費
—
歳
必要資産額
—
現在との差額
—
月々の積立額
—
FIRE後の月生活費
—
安全重視
4%ルール（永続引き出し）
—歳
必要資産: —万円
年間生活費÷4%の資産を確保。理論上は資産が永続するため長生きリスクに強い。ただし必要資産額が大きく、FIRE達成まで時間がかかる。
効率重視
Die With Zero（有限引き出し）
—歳
必要資産: —万円
想定寿命（—歳）までに資産をちょうど使い切る設計。必要資産が少なく早期FIREが可能。長生き・医療費の備えは別途必要。
※ 4%ルールは資産が永続する安全引き出し率の経験則。Die With Zeroは上記の想定寿命設定で資産がちょうどゼロになる設計です。どちらを選ぶかはFPに相談することをおすすめします。
FIREへのロードマップ
資産推移シミュレーション
資産積立フェーズ
取崩し（4%ルール）
4%ルール目標ライン
取崩し（DWZ）
DWZ目標ライン
※ 4%ルール：年間生活費÷4%の資産で資産が永続。DWZ：想定寿命までに資産がちょうど枯渇する有限引き出し設計。DWZの方が早くFIRE可能ですが長生きリスクに注意。
PR
FIREのロードマップを専門家と一緒に設計する
数千万規模の資産形成はNISAだけでは完結しません。iDeCo・不動産・保険・税金対策を含めたFIREプランをFPに無料相談できます。
✓ iDeCo・NISA・保険を組み合わせた提案✓ FIREに特化した資産配分の相談✓ 完全無料・何度でも相談可能
FIREプランをFPに無料相談する 掲載サービスは編集部が独自の基準で選定しています
FIREとは？4%ルールとDie With Zeroの考え方
FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、資産運用による不労収入で生活費を賄い、早期退職を実現するライフスタイルです。米国発祥の考え方ですが、日本でも2020年代に急速に普及しています。
4%ルールとは
「資産の4%を毎年取り崩しても30年以上資産が枯渇しない」という経験則。年間生活費の25倍の資産があればFIRE可能とされます。
年間300万円の生活費 ： 300万 × 25 = 7,500万円が目安
「資産の4%を毎年取り崩しても30年以上資産が枯渇しない」という経験則。年間生活費の25倍の資産があればFIRE可能とされます。
年間300万円の生活費 ： 300万 × 25 = 7,500万円が目安
ただし4%ルールは米国の株式・債券データに基づくもので、日本の税制・社会保障・インフレ率とは異なります。余裕を持って3〜3.5%ルール（年間生活費の28〜33倍）で計算する考え方もあります。
Die With Zero（ダイ・ウィズ・ゼロ）とは
ビル・パーキンスの著書で提唱された概念。「死ぬときに資産をゼロにする」ことを目標に、人生の体験・思い出に最大限お金を使う考え方です。4%ルールが「資産を永続させる」のに対し、DWZは「想定寿命までに使い切る」設計のため、必要資産額が少なくなり早期FIREが狙えます。ただし長生きや予想外の医療費に備える保険・貯蓄は別途必要です。
ビル・パーキンスの著書で提唱された概念。「死ぬときに資産をゼロにする」ことを目標に、人生の体験・思い出に最大限お金を使う考え方です。4%ルールが「資産を永続させる」のに対し、DWZは「想定寿命までに使い切る」設計のため、必要資産額が少なくなり早期FIREが狙えます。ただし長生きや予想外の医療費に備える保険・貯蓄は別途必要です。
上の計算結果の「4%ルール vs Die With Zero」比較では、同じ生活水準でも設計の違いによってFIRE達成年齢がどれだけ変わるかを確認できます。どちらのアプローチが自分に合うかはFPへの相談も有効です。
？よくある質問
FIREに必要な資産額はいくら？
「4%ルール」に基づくと、年間生活費の25倍が必要資産額の目安です。年間300万円かかる場合は7,500万円、年間240万円なら6,000万円が目安になります。ただし日本では税制・社会保障が異なるため、実態に合わせた計算が必要です。
4%ルールとは？
資産の4%を毎年取り崩しても、長期的に資産が枯渇しないという経験則です。米国の株式・債券データを元にした研究（トリニティスタディ）で示されました。年利7%成長・インフレ3%を前提としており、実質4%の取り崩しが持続可能とされています。
サイドFIREとは？
資産からの運用収益だけでなく、少額のアルバイトやフリーランス収入を組み合わせて生活費を賄う形態です。フルFIREより少ない資産でFIRE達成でき、完全退職より精神的なリスクも低減できます。
FIREしたあとの社会保険はどうなる？
会社員を辞めると健康保険は国民健康保険へ切り替わり、年金は国民年金の第1号被保険者になります。会社の社会保険料折半負担がなくなるため、手取りベースでの生活費試算時は社会保険料の増加分を考慮する必要があります。
Die With Zero（ダイ・ウィズ・ゼロ）とは？
ビル・パーキンスの著書で提唱された「死ぬときに資産をゼロにする」という人生設計の考え方です。4%ルールが資産を永続させることを目標にするのに対し、DWZは想定寿命までに資産をちょうど使い切る設計のため、必要資産額が少なくなり早めにFIREを達成しやすくなります。一方で長生きリスクや予期せぬ医療費への備えは別途必要で、どちらを選ぶかはライフプラン全体を見て判断することが重要です。
サイドFIREに必要な資産額の目安はいくらですか？
サイドFIREは「運用収益＋副業・パート収入」で生活費を賄う形態です。例えば月の生活費20万円で月5万円をアルバイト等で稼ぐ場合、運用でカバーすべきは月15万円（年180万円）。4%ルールで逆算すると必要資産は4,500万円です。フルFIRE（6,000万円）より1,500万円少なく達成できます。上のシミュレーターで「副業収入」を設定して達成年齢を確認してみましょう。
早期退職（FIRE）後の社会保険料はいくらかかりますか？
会社員を辞めると厚生年金から国民年金（月約1.7万円）に切り替わり、健康保険も会社の折半負担がなくなります。前年所得が高いと国民健康保険料が高額になるため、退職翌年の社会保険料が想定外に大きくなることがあります。資産所得のみの場合、住民税・国民健康保険料合計で年50〜80万円程度かかるケースが多く、FIRE計画では生活費に加えてこの負担も考慮が必要です。
※ 本ツールの計算結果は参考値です。実際のFIRE達成には税金・インフレ・社会保険料・予期せぬ支出などの変動要因があります。FIREの計画については必ずファイナンシャルプランナーや専門家にご相談ください。
計算結果を活用しませんか？ 詳しく見る