リボ払い完済シミュレーター

リボ払いの仕組みと落とし穴

リボ払いとは

リボルビング払い（リボ払い）とは、毎月の返済額を一定に設定して借入・利用額に関わらず返済していく方式です。「毎月の負担が一定で楽」という点が売りですが、残高が多いほど毎月の利息も増え、元金への充当が少なくなるため、完済まで長期間かかるリスクがあります。

なぜリボ払いは危険なのか

例えば残高50万円・年利15%・月1万円返済の場合、最初の月の利息は約6,250円です。元金への充当はわずか3,750円。この状態が続くと完済まで約7年かかり、利息の総額は25万円以上になります。月の返済額が少ないほど完済は遠くなり、利息総額が残高を大きく上回ることもあります。

最低返済額設定の危険性

多くのカード会社は「残高の1〜3%」または「一定金額（3,000〜5,000円）」を最低返済額として設定しています。この最低額だけを払い続けると、完済まで10〜20年以上かかるケースも珍しくありません。利息負担を減らすには返済額を増やすことが重要です。

返済が苦しい場合の選択肢

リボ払いの返済が困難になった場合、任意整理という方法があります。司法書士が債権者と直接交渉し、将来の利息をゼロにして元金のみを分割返済する合意を取り付けます。裁判所を通さないため手続きが比較的早く、家族に知られずに進めやすいのが特徴です。