奨学金返済シミュレーター
借入額・利率・返済期間を入力するだけで月々の返済額・総返済額・利息総額を即計算。繰上げ返済の節約効果もわかります。
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このツールは日本学生支援機構（JASSO）の奨学金を想定した返済シミュレーターです。第一種（無利子）と第二種（有利子）の両方に対応しています。
計算方式
第一種（無利子）は「借入総額 ÷ 返済月数」で月々の返済額を算出します。第二種（有利子）は元利均等返済方式を採用しており、「月利 = 年利 ÷ 12」として毎月一定額を返済します。
繰上げ返済の効果
毎月の定期返済に加えて追加で返済する「繰上げ返済」を行うと、元本の減りが早くなり利息の発生を抑えられます。金利が高いほど繰上げ返済の節約効果は大きくなります。
返済負担率の目安
月収に占める奨学金返済額の割合が10%以内であれば生活への影響は小さいとされます。15%を超えると返済が重荷になりやすく、20%超では減額返還制度の検討をおすすめします。
返済困難な場合の制度
JASSOには「返還猶予制度」（最長10年）、「減額返還制度」（返済額を1/2または1/3に減額）、「所得連動返還方式」（年収に応じて返済額が変動）があります。返済が苦しくなる前に早めに相談することが重要です。
？よくある質問
奨学金の月々の返済額はいくらですか？
借入額300万円・年利0.5%・15年返済の場合、月々約1.9万円です。このシミュレーターで借入額・利率・返済期間を変えて試算できます。
第一種と第二種の違いは？
第一種は無利子・採用基準が厳格、第二種は有利子（最大年利3%）・採用基準がやや緩やかです。在学中は利息がつかず、返済開始後から発生します。
繰上げ返済はした方がいいですか？
2026年現在、第二種の固定方式利率は2.51%前後まで上昇しています。この水準ではNISA・iDeCoの期待リターン（年3〜5%）と差が縮まっており、繰上げ返済を優先するか並立するかは個人の状況によります。
返済が苦しい場合はどうすればいいですか？
JASSOの「返還猶予制度」（最長10年）や「減額返還制度」（返済額を1/2・1/3に減額）を利用できます。また所得連動返還方式への変更も可能です。
奨学金返済中でもNISAやiDeCoはできますか？
可能です。特にiDeCoは掛金が全額所得控除されるため、節税効果が確定的に得られます。2026年の奨学金利率（2.51%前後）とNISA・iDeCoの長期期待リターン（年3〜5%）を比較しながら、繰上げ返済と投資の配分を検討するのがおすすめです。
奨学金は何年で返済しますか？
JASSOの標準返済期間は「在学月数の3倍」で、4年制大学で借りた場合は最大12〜20年です。繰上げ返済を行えば期間を短縮できます。このシミュレーターでは10〜25年の範囲で変更して試算できます。