年末調整でいくら戻る？
還付金を即シミュレーション
生命保険料控除・iDeCo・地震保険料控除・住宅ローン控除を入力するだけで、年末調整の還付予定額と各控除の節税効果を即計算します。
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年末調整情報を入力して計算
配偶者の有無
扶養家族の人数（16歳以上・配偶者除く）
うち特定扶養（19〜22歳・大学生等）
一般生命保険・介護医療保険・個人年金保険の合計。各区分ごとの上限4万円（合計上限12万円）。
会社員（企業年金なし）の上限は月2.3万円。未加入なら0。
地震保険の年間保険料。上限5万円まで全額控除。
2022〜2025年入居・省エネ住宅等は残高×0.7%（上限35万円/年）。初年度は確定申告が必要。
年末調整の推定還付金額
— 円
📊 控除の節税効果 内訳
💡 さらに節税できる可能性
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年末調整で何が戻ってくるのか？仕組みを理解しよう
年末調整とは「源泉徴収のズレを精算する手続き」
会社員は毎月の給与から所得税が「源泉徴収」されています。しかし毎月の源泉徴収は概算で計算されており、生命保険料控除・iDeCo・地震保険料などは考慮されていません。年末調整ではこれらの控除を適用して正確な税額を再計算し、源泉徴収とのズレを「還付（戻ってくる）」または「追加徴収（引かれる）」という形で精算します。
年末調整で使える主な控除
年末調整で適用できる控除は大きく4種類です。生命保険料控除は一般・介護医療・年金の3区分で各最大4万円（合計12万円）。iDeCo（小規模企業共済等掛金控除）は掛金全額。地震保険料控除は最大5万円。住宅ローン控除（2年目以降）は年末残高×0.7%です。
医療費控除・ふるさと納税（6自治体以上）は確定申告が必要
医療費控除は年末調整では使えません。翌年2〜3月の確定申告が必要です。ふるさと納税はワンストップ特例を使えば5自治体まで年末調整内で完結しますが、6自治体以上や医療費控除を併用する場合は確定申告が必要になります。
iDeCoで年末調整の節税効果を最大化する
iDeCoの掛金は小規模企業共済等掛金控除として全額所得控除されます。会社員の場合、企業年金なしなら月2万3,000円まで、企業型DCあり（マッチングなし）なら月2万円まで拠出できます。年収500万円・月2万円のiDeCoで年間節税額は約4.8万円。年末調整で自動的に反映されるため、手間もかかりません。
？よくある質問
年末調整でいくら戻ってきますか？
還付金額は生命保険料控除・iDeCo・地震保険料控除・住宅ローン控除などの「年末調整特有の控除」と、あなたの所得税率によって決まります。年収500万円・生命保険料8万円・iDeCo月2万円の場合、還付金は6〜8万円程度になることが多いです。上のシミュレーターで個別に試算してください。
iDeCoは年末調整で全額控除されますか？
はい。iDeCoの掛金は「小規模企業共済等掛金控除」として全額所得控除されます。会社員の場合は年末調整で自動適用されますが、会社に「給与所得者の保険料控除申告書」への記入・提出が必要です。iDeCoの運営機関から届く「掛金払込証明書」を添付して提出します。
生命保険料控除の上限はいくらですか？
2012年以降の新制度では、一般生命保険料・介護医療保険料・個人年金保険料の3区分それぞれで最大4万円、合計最大12万円が控除されます。支払額8万円超でいずれの区分も上限の4万円になります。旧制度（2011年以前）の契約は2区分で各最大5万円（合計10万円）です。
住宅ローン控除は年末調整と確定申告どちらで行いますか？
初年度のみ確定申告が必要で、2年目以降は会社員であれば年末調整で自動的に適用されます。税務署から送られてくる「住宅借入金等特別控除申告書（10年分）」と「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」を会社に提出します。控除額は年末残高×0.7%で計算されます。
医療費控除は年末調整で申告できますか？
医療費控除は年末調整では申告できません。翌年2〜3月の確定申告が必要です。年間の医療費が10万円（または総所得の5%）を超えた場合に申告できます。なお確定申告を行う場合、ふるさと納税のワンストップ特例は無効になるため、ふるさと納税分も確定申告に含める必要があります。
年末調整で追加徴収されることはありますか？
はい。控除が少ない場合や年途中で給与額が変わった場合など、源泉徴収額が実際の税額より少なかった場合は年末調整で追加徴収（差引き）されます。ただし多くの会社員にとっては還付（お金が戻る）のケースが多いです。
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