アセットアロケーション診断ツール
年齢・投資期間・リスク許容度を入力するだけで最適な資産配分を自動診断。ドーナツグラフで可視化し、スライダーで自由に調整しながら期待リターン・リスクをリアルタイム計算します。
※ 期待リターン・リスク（標準偏差）はGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）第4期中期計画（2020〜2024年度）策定資料の名目リターン値を使用しています。「債券」は国内債券・外国債券の50/50ブレンド（名目2.55%/リスク6.1%）、「現金」はGPIF対象外のため独自設定。第5期（2025年度〜）の数値は範囲のみ公表のため反映していません。将来のリターンを保証するものではありません。
NISAやiDeCoで実際に運用を始める前に、無料のFP相談で配分の妥当性を確認しましょう。
掲載サービスは編集部が独自の基準で選定しています
アセットアロケーションの基礎知識
なぜ資産配分が重要なのか
学術研究によると、長期的な運用成績の約90%は「どのアセットクラスに・どの比率で投資するか」という配分の決定で決まると言われています。個別銘柄の選択や売買タイミングよりも、大きな影響を持つ意思決定です。
4つのアセットクラス
このツールでは国内株式・海外株式・債券・現金の4クラスを使います。国内株式は日本企業への投資で中リターン・中リスク。海外株式は世界（主に米国）への投資で高リターン・高リスク。債券は国や企業への貸付で低リターン・低リスク。現金は安定した元本保全ですがリターンはほぼゼロです。
「100マイナス年齢」ルールとその限界
「株式への投資比率＝100－年齢（%）」という経験則があります。30歳なら70%を株式に、という考え方です。ただし個人の収入安定性・生活費・緊急資金・リスク許容度によって最適解は異なります。このツールの診断結果はあくまで出発点として捉え、ご自身の状況に合わせて調整してください。
リバランスについて
相場変動により当初の配分比率がずれていきます。年に1回程度、元の比率に戻す「リバランス」を実施することで、リスクを一定に保てます。上昇した資産を売って下落した資産を買う「逆張り」の効果もあり、長期的なリターン向上に寄与します。
GPIFの基本ポートフォリオと個人投資家
GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は約170兆円（2024年度末）を運用する世界最大級の機関投資家です。現在の基本ポートフォリオは国内株式・外国株式・国内債券・外国債券を各25%ずつ均等配分しています。このツールの期待リターン・リスク数値はGPIFが第4期中期計画（2020〜2024年度）で公表した想定値を参考にしています。ただしGPIFは「超長期・確定給付・換金不要」という特殊な条件で運用しているため、個人投資家がそのまま同じ配分を採用する必要はありません。現金ニーズ・投資期間・リスク許容度に合わせた自分なりの配分を検討することが重要です。