退職金の手取りを
即・正確に計算
退職所得控除・分離課税・勤続年数を正確に反映。所得税・復興特別所得税・住民税の内訳と、確定申告の要否まで一括判定します。
✓ 2026年版✓ 役員・一般両対応✓ 障害退職対応分離課税（申告分離）勤続20年の壁
退職金の出口戦略にはiDeCoが有効
退職金とiDeCoの受取時期を分けることで税負担を大幅に軽減できます。受取方法を事前に確認しましょう。
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💼退職金の情報を入力して計算
退職金・退職一時金の金額
100万〜1億円 1,500万円
100万 500万 1,500万 3,000万 5,000万
勤続年数1年未満は切り上げ
1〜50年 30年
5年 10年 20年 30年 40年
区分・オプション
退職の区分
障害退職障害を起因とする退職
前年以前4年以内の退職所得控除の利用通常はなし
TAKE-HOME AMOUNT
―
手取り額（税引き後）
退職所得控除額
―
退職所得（課税対象）
―
税金合計
―
税金の内訳
退職金（支給総額）
―
退職所得控除額
勤続年数に応じた非課税枠
―
退職所得金額
（退職金 − 控除）÷ 2
―
所得税（分離課税）
超過累進税率
―
復興特別所得税
所得税 × 2.1%
―
住民税（退職所得割）
退職所得 × 10%
―
手取り額
―
📐 計算の根拠
1
退職所得控除額の計算
―
↓
2
退職所得金額（課税対象額）
―
↓
3
所得税の計算（分離課税・超過累進）
―
↓
4
住民税（退職所得割）
―
📋退職金 勤続年数別 手取り早見表一般退職・障害なし
| 退職金額 | 10年 | 20年 | 30年 | 40年 |
|---|
📘退職金にかかる税金の仕組みと2026年のポイント
退職金は「退職所得」として給与所得とは分離して課税されます（分離課税）。退職所得控除と2分の1課税という2つの優遇措置により、同額の給与と比べて税負担が大幅に軽くなるのが特徴です。
退職所得控除の計算方法（勤続年数別）
退職所得控除額は勤続年数によって異なります。勤続20年以下は「40万円×勤続年数（最低80万円）」、20年超は「800万円＋70万円×（勤続年数−20年）」で計算します。勤続30年なら1,500万円、40年なら2,200万円が非課税枠として控除されます。
2022年税制改正：短期勤続者への2分の1課税の見直し
2022年（令和4年）の税制改正により、勤続5年以下の一般社員の退職金で、退職所得控除後の金額が300万円を超える部分については2分の1課税が適用されなくなりました。役員で勤続5年以下の場合は退職所得控除後の全額が対象外となります。早期退職やジョブホッピングが多い場合は注意が必要です。
iDeCoと退職金の受け取りタイミング：5年ルール
iDeCo（個人型確定拠出年金）の一時金受取と会社退職金は、どちらにも退職所得控除が適用されます。ただし同じ年または前後4年以内に受け取ると退職所得控除額が重複調整されます。受け取り時期を5年以上ずらすことで、それぞれの退職所得控除を最大限活用できます。定年が近い方は早めにiDeCoの受け取り時期を検討しましょう。
？よくある質問
退職所得控除とは何ですか？
退職所得控除は、長年の勤労に対する報償として設けられた非課税枠です。勤続年数20年以下は1年につき40万円（最低80万円）、20年超は1年につき70万円が控除されます。勤続30年なら「800万円＋70万円×10年＝1,500万円」が非課税です。
「÷2」はなぜですか？
退職金は長期間の勤労の対価であるため、所得税の計算上「（退職金 − 退職所得控除）÷ 2」が課税対象となります（2分の1課税）。これにより、実際の税負担が大幅に軽減されます。ただし役員退職金で勤続5年以下の場合は2分の1課税が適用されません。
役員退職金の注意点は？
役員等（取締役・執行役・理事など）が勤続5年以下で受け取る退職金は「特定役員退職手当」とされ、2分の1課税が適用されません。また、2022年改正により、勤続5年以下の一般社員の退職金でも、退職所得控除後の金額が300万円を超える部分は2分の1課税が不適用となりました。
確定申告は必要ですか？
会社に「退職所得の受給に関する申告書」を提出している場合、会社が源泉徴収で税金を天引きするため、通常は確定申告不要です。未提出の場合は一律20.42%が源泉徴収されるため、確定申告で精算する必要があります。複数の退職金を同年中に受け取った場合も確定申告が必要です。
住民税はいつ払いますか？
退職金の住民税（退職所得割）は、退職した年の翌年1月1日の住所地の市区町村に対して、通常は会社が特別徴収（天引き）します。翌年6月の通常の住民税とは別に課税されます。
iDeCoの受け取りと退職金が重なる場合は？
iDeCo（一時金受取）と会社退職金の退職所得控除は、同じ年または前後4年以内に受け取ると重複調整が行われる場合があります。受け取り時期を5年以上ずらすことで、それぞれ退職所得控除を最大限活用できます。詳細は税理士にご相談ください。
退職金1,000万円の手取りはいくらですか？
勤続20年・一般退職の場合、退職所得控除800万円を差し引いた課税対象は100万円（÷2後）となり、所得税・復興税・住民税の合計は約15万円、手取りは約985万円です。勤続年数や役員区分によって変わるため、上のシミュレーターで正確に計算してください。
退職金2,000万円の手取りはいくらですか？
勤続30年・一般退職の場合、退職所得控除1,500万円を差し引いた課税対象は250万円（÷2後）となり、税金合計は約41万円、手取りは約1,959万円です。勤続年数が長いほど非課税枠が大きくなるため、定年まで勤める方が税負担は大幅に軽くなります。
退職金の受け取りは一時金と年金のどちらが得ですか？
一時金受取は退職所得控除が適用されるため税負担が小さいケースが多いです。年金受取は「公的年金等控除」が使えますが、老齢年金との合算で課税額が増える場合があります。一般的に退職金額が大きく勤続年数が長いほど一時金が有利ですが、個人の状況によって異なります。
中小企業退職金共済（中退共）の退職金も同じ計算ですか？
はい、中退共から支払われる退職一時金も退職所得として同じ計算方法（退職所得控除・2分の1課税）が適用されます。同年中に会社からの退職金と重複して受け取る場合は合算して計算します。このシミュレーターに合算額を入力することで計算できます。
退職所得控除とは何ですか？
退職所得控除は、長年の勤労に対する報償として設けられた非課税枠です。勤続年数20年以下は1年につき40万円（最低80万円）、20年超は1年につき70万円が控除されます。勤続30年なら「800万円＋70万円×10年＝1,500万円」が非課税です。
「÷2」はなぜですか？
退職金は長期間の勤労の対価であるため、所得税の計算上「（退職金 − 退職所得控除）÷ 2」が課税対象となります（2分の1課税）。これにより、実際の税負担が大幅に軽減されます。ただし役員退職金で勤続5年以下の場合は2分の1課税が適用されません。
役員退職金の注意点は？
役員等（取締役・執行役・理事など）が勤続5年以下で受け取る退職金は「特定役員退職手当」とされ、2分の1課税が適用されません。また、2022年改正により、勤続5年以下の一般社員の退職金でも、退職所得控除後の金額が300万円を超える部分は2分の1課税が不適用となりました。
確定申告は必要ですか？
会社に「退職所得の受給に関する申告書」を提出している場合、会社が源泉徴収で税金を天引きするため、通常は確定申告不要です。未提出の場合は一律20.42%が源泉徴収されるため、確定申告で精算する必要があります。複数の退職金を同年中に受け取った場合も確定申告が必要です。
住民税はいつ払いますか？
退職金の住民税（退職所得割）は、退職した年の翌年1月1日の住所地の市区町村に対して、通常は会社が特別徴収（天引き）します。翌年6月の通常の住民税とは別に課税されます。
iDeCoの受け取りと退職金が重なる場合は？
iDeCo（一時金受取）と会社退職金の退職所得控除は、同じ年または前後4年以内に受け取ると重複調整が行われる場合があります。受け取り時期を5年以上ずらすことで、それぞれ退職所得控除を最大限活用できます。詳細は税理士にご相談ください。
退職金1,000万円の手取りはいくらですか？
勤続20年・一般退職の場合、退職所得控除800万円を差し引いた課税対象は100万円（÷2後）となり、所得税・復興税・住民税の合計は約15万円、手取りは約985万円です。勤続年数や役員区分によって変わるため、上のシミュレーターで正確に計算してください。
退職金2,000万円の手取りはいくらですか？
勤続30年・一般退職の場合、退職所得控除1,500万円を差し引いた課税対象は250万円（÷2後）となり、税金合計は約41万円、手取りは約1,959万円です。勤続年数が長いほど非課税枠が大きくなるため、定年まで勤める方が税負担は大幅に軽くなります。
退職金の受け取りは一時金と年金のどちらが得ですか？
一時金受取は退職所得控除が適用されるため税負担が小さいケースが多いです。年金受取は「公的年金等控除」が使えますが、老齢年金との合算で課税額が増える場合があります。一般的に退職金額が大きく勤続年数が長いほど一時金が有利ですが、個人の状況によって異なります。
中小企業退職金共済（中退共）の退職金も同じ計算ですか？
はい、中退共から支払われる退職一時金も退職所得として同じ計算方法（退職所得控除・2分の1課税）が適用されます。同年中に会社からの退職金と重複して受け取る場合は合算して計算します。このシミュレーターに合算額を入力することで計算できます。
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