住宅ローン 借り換え
借り換えでいくら得になるかすぐわかる
現在のローンと借り換え後の金利を入力するだけで、総返済額の差額・月々の節約額・諸費用の回収期間を即計算。
無料・登録不要損益分岐点を計算諸費用込みで判定金利差・残高・期間に対応
現在のローン
借り換え後のローン
借り換え諸費用（目安で入力）
事務手数料・保証料
万円
登記費用（抵当権抹消・設定）
万円
印紙代・その他
万円
諸費用合計 70万円
月々の節約額
—
金利差
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損益分岐点
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現在の月返済
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借換後の月返済
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諸費用合計
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| 現在のローン | 借り換え後 | 差額 |
|---|
損益分岐点（諸費用の回収期間）
0年
総返済累計の推移
現在のローン（累計返済）
借り換え後（累計返済）
累計節約額
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金利を比較する 住宅ローン借り換えで得になる条件とは？
借り換えを検討する際の「目安」として、金融機関やFPが推奨する基準があります。ただし、あくまで目安であり、実際には諸費用を含めた損益分岐点の計算が最重要です。
借り換えが有利になりやすい3条件
① 金利差が0.3%以上ある
② 残高が1,000万円以上ある
③ 残期間が10年以上ある
① 金利差が0.3%以上ある
② 残高が1,000万円以上ある
③ 残期間が10年以上ある
これら3つが重なると、諸費用（目安50〜100万円）を回収して十分な節約ができる可能性が高まります。逆に残期間が短いと節約額より諸費用が上回り、損になることもあります。
また変動金利の場合は将来の金利上昇リスクを考慮する必要があります。固定金利へ借り換えることで月々の返済が増えても、長期的な安心を買うという判断もあります。
？よくある質問
住宅ローンの借り換えにかかる費用はいくら？
主な費用は①事務手数料（融資額の2.2%または定額5〜10万円）②保証料（0〜融資額の2%）③登記費用（抵当権抹消・設定で10〜15万円）④印紙代（1〜6万円）の合計で、一般的に50〜100万円程度かかります。諸費用込みで損益分岐点を計算することが重要です。
借り換えで得になる目安は？
一般的に「金利差0.3%以上・残高1,000万円以上・残期間10年以上」が目安とされています。ただし諸費用の回収期間（損益分岐点）が残期間内に収まるかどうかが最重要です。このツールで正確に計算してください。
変動金利から固定金利への借り換えはすべき？
金利上昇リスクへの保険として有効ですが、現時点では固定金利が高く設定されていることが多いため、短期間では損になる可能性があります。将来の金利シナリオを複数想定して比較することをお勧めします。
借り換えのタイミングはいつがいい？
金利環境が低い時期・残高が多い初期〜中期・残期間が10年以上ある時期が有利です。残期間が短くなると節約額が減り、諸費用を回収できなくなるケースが増えます。
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※ 本ツールの計算結果は元利均等返済方式による参考値です。実際の返済額・諸費用は金融機関によって異なります。借り換えの判断は必ず金融機関または専門家にご相談ください。掲載情報は2026年時点のものです。