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フルFIRE
完全に労働収入をゼロにして資産運用だけで生活。4%ルールを基準に計算。
サイドFIRE
少額のアルバイト・副業収入と資産運用を組み合わせて生活費を賄う形態。
バリスタFIRE
パートタイム勤務で社会保険に加入しつつ、不足分を資産から補填する形態。
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無料で相談する FIREとは？4%ルールの考え方
FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、資産運用による不労収入で生活費を賄い、早期退職を実現するライフスタイルです。米国発祥の考え方ですが、日本でも2020年代に急速に普及しています。
4%ルールとは
「資産の4%を毎年取り崩しても30年以上資産が枯渇しない」という経験則。年間生活費の25倍の資産があればFIRE可能とされます。
年間300万円の生活費 ： 300万 × 25 = 7,500万円が目安
「資産の4%を毎年取り崩しても30年以上資産が枯渇しない」という経験則。年間生活費の25倍の資産があればFIRE可能とされます。
年間300万円の生活費 ： 300万 × 25 = 7,500万円が目安
ただし4%ルールは米国の株式・債券データに基づくもので、日本の税制・社会保障・インフレ率とは異なります。余裕を持って3〜3.5%ルール（年間生活費の28〜33倍）で計算する考え方もあります。
？よくある質問
FIREに必要な資産額はいくら？
「4%ルール」に基づくと、年間生活費の25倍が必要資産額の目安です。年間300万円かかる場合は7,500万円、年間240万円なら6,000万円が目安になります。ただし日本では税制・社会保障が異なるため、実態に合わせた計算が必要です。
4%ルールとは？
資産の4%を毎年取り崩しても、長期的に資産が枯渇しないという経験則です。米国の株式・債券データを元にした研究（トリニティスタディ）で示されました。年利7%成長・インフレ3%を前提としており、実質4%の取り崩しが持続可能とされています。
サイドFIREとは？
資産からの運用収益だけでなく、少額のアルバイトやフリーランス収入を組み合わせて生活費を賄う形態です。フルFIREより少ない資産でFIRE達成でき、完全退職より精神的なリスクも低減できます。
FIREしたあとの社会保険はどうなる？
会社員を辞めると健康保険は国民健康保険へ切り替わり、年金は国民年金の第1号被保険者になります。会社の社会保険料折半負担がなくなるため、手取りベースでの生活費試算時は社会保険料の増加分を考慮する必要があります。
🔗関連ツール
※ 本ツールの計算結果は参考値です。実際のFIRE達成には税金・インフレ・社会保険料・予期せぬ支出などの変動要因があります。FIREの計画については必ずファイナンシャルプランナーや専門家にご相談ください。